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        眾多農業保險公司轉型 巨災保險體系將逐步完善 承保主體也將多元化發展

        一、農業保險行業概述

        農業保險是指以農業生產為對象,通過合同方式,由保險公司為農民或農業生產者提供的一種保險服務,旨在保障農業生產經營的風險,減少農民或農業生產者因自然災害、疾病、市場變化等原因造成的經濟損失。農業保險是保險行業的一種重要保險類型,也是農業現代化和農村經濟發展的重要保障。目前我國農業保險有多種產品,例如按農業種類可分為種植業保險、養殖業保險、森林保險;按保險責任可分為基本責任險、綜合責任險或一切險。

        農業保險的分類

        分類方式

        主要險種

        按農業種類分

        種植業保險

        養殖業保險

        森林保險

        -

        按危險性質分

        自然災害損失保險

        疾病死亡保險

        病蟲害損失保險

        意外事故損失保險

        按保險責任范圍分

        基本責任險

        一切險

        綜合責任險

        -

        按賠付辦法分

        種植業損失險

        -

        資料來源:觀研天下數據中心整理

        根據觀研報告網發布的《中國農業保險行業發展深度分析與投資前景預測報告(2023-2030年)》顯示,當前我國農業保險市場已經形成了以政策性農業保險為主,以商業性農業保險為輔的產品體系。其中政策性農業保險的主要目的在于維持農業經濟健康發展和人民生活穩定,而商業型農業保險的經營目的則在于險企效益最大化。

        政策性農業保險VS商業性農業保險對比

        政策 政策性農業保險 商業性農業保險
        定義 對政府指定的、關系到國計民生和農業經濟穩定的部分重要農產品提供風險保障的農業保險,中央政府或地方政府會按照相關農險補貼政策對這類保險提供補貼支持 保險人出于經濟效益最大化的目的,經營的以各類農業產品作為保險標的的保險,各級政府通常不會給予補貼
        經營目的 非盈利 盈利
        發展動力 由政府直接組織經營,或由政府成立的專門]機構經營,或在政府財政政策支持下,由保險社(保險公司、保險合作社)經營 由商業保險公司經營
        盈利能力 賠付率較高、盈利能力較弱 盈利能力較強
        外部性 明顯 不明顯

        資料來源:觀研天下數據中心整理

        二、農業保險精算新規出臺,行業或將迎來發展新拐點

        保險精算是保險行業專有的定價方法和原則。相比其他保險產品,農業保險產品因為具有更大的風險性和不確定性,尤其需要精算。在2023年之前,農業保險,特別是政策性農業保險發展成就巨大,但是由于沒有對精算定價作出專門規定,出現了許多問題,特別是產生公司和政府“協商定價”的模式,在一定程度上扭曲了農業保險的價格,無法保證政策性農業保險的公平交易,難以達到政策目標。近年來,已有多家保險公司總精算師因保險產品不合規被罰負直接責任。

        為完善農業保險精算制度,加快農業保險高質量發展,2023年4月28日,銀保監會發布《農業保險精算規定(試行)》(銀保監規[2023]4號),《精算規定》適用于種植業、養殖業和森林等農業保險業務,圍繞費率構成、費率回溯和糾偏、保費不足準備金的評估、總精算師的職責、監管措施等溜達方面進行了明確規定,自2023年9月1日起施行。在全國農險行業努力推進農業保險高質量發展的當下,該《精算規定》的出臺,結束了農業保險精算定價制度缺失的狀況,為農業保險,特別是政策性農業保險提供了精算定價的主要規則和依據。這是我國農業保險發展不斷改進和提升農險管理和經營效率,逐步走向成熟,從農業保險大國走向農業保險強國的重要標志之一,對農業保險的高質量發展具有重要的意義。

        觀研天下分析師觀點:近年來國家對農業保險發展高度重視,財政支持的政策性農業保險不斷擴圍增品提標,與農業價格支持、農業直接補貼等國家農業支持保護政策工具相比,農業保險是發展速度最快、財政補貼增長最快、重要地位日益凸顯的政策工具,預計未來農業保險將會成為農業支持保護政策體系的核心工具。

        三、我國農業保險保費規??焖贁U充,覆蓋面增加趨勢顯著

        農業保險是防范化解各類災害與風險對農業生產影響,穩定農民收入、促進農業農村經濟發展的重要手段。在我國,農業保險又是強農富農惠農政策的重要組成部分。近年來在國家與監管政策的大力推動下,我國農業保險保費規??焖贁U充。由2007年的8.46億元增長到2022年的1219億元,年均增速36.3%,提供的風險保障從733億元增長到5.5萬億元,年均增長30.9%,已經超越美國,成為全球最大的農業保險市場。

        農業保險是防范化解各類災害與風險對農業生產影響,穩定農民收入、促進農業農村經濟發展的重要手段。在我國,農業保險又是強農富農惠農政策的重要組成部分。近年來在國家與監管政策的大力推動下,我國農業保險保費規??焖贁U充。由2007年的8.46億元增長到2022年的1219億元,年均增速36.3%,提供的風險保障從733億元增長到5.5萬億元,年均增長30.9%,已經超越美國,成為全球最大的農業保險市場。

        資料來源:觀研天下整理

        隨著農業保險市場的快速成長,農業保險保費收入占財產保險保費收入的比例也從2012年的4.40%逐步提高至2022年的12.19%,成為市場增量的重要貢獻者。進入2023年,我國農業保險保費規模繼續保持高速增長。銀保監會數據顯示,今年前兩月,財產險公司經營的農業保險原保費收入同比增長近42%。與此同時,近年來,我國農業保險的覆蓋面也在不斷拓寬,地方優勢特色農產品保險品種逐漸增多。目前,全國大中小保險公司農業保險承保品種多達數百種,保險類型覆蓋價格保險、收入保險、“保險+期貨”等。同時,隨著各地積極發展特色農產品,針對特色農產品的保險業務也在加速發展,為服務國家糧食安全和鄉村振興戰略提供了重要保障。

        隨著農業保險市場的快速成長,農業保險保費收入占財產保險保費收入的比例也從2012年的4.40%逐步提高至2022年的12.19%,成為市場增量的重要貢獻者。進入2023年,我國農業保險保費規模繼續保持高速增長。銀保監會數據顯示,今年前兩月,財產險公司經營的農業保險原保費收入同比增長近42%。與此同時,近年來,我國農業保險的覆蓋面也在不斷拓寬,地方優勢特色農產品保險品種逐漸增多。目前,全國大中小保險公司農業保險承保品種多達數百種,保險類型覆蓋價格保險、收入保險、“保險+期貨”等。同時,隨著各地積極發展特色農產品,針對特色農產品的保險業務也在加速發展,為服務國家糧食安全和鄉村振興戰略提供了重要保障。

        資料來源:觀研天下整理

        觀研天下分析師觀點:當前我國正致力于研發創新型的農業保險產品,為鄉村振興和糧食安全提供優質服務,發揮損失補償功能,例如,財政部等部門宣布將廣西糖料蔗納入完全成本保險和種植收入保險;財政部明確自2022年至2024年在內蒙古、黑龍江開展大豆完全成本保險和種植收入保險試點。預計未來創新型農險我國農業發展提供強大助力。

        四、我國農業保險市場主體不斷增加,承保利潤卻持續走低

        黨的十八大以來,我國農業保險市場主體不斷增加,市場集中度仍處于較高水平,2021年共有30多家保險公司經營農業保險業務。頭部險企依托于在產品體系、銷售渠道、品牌影響力及客戶基礎等方面的絕對優勢,在監管趨嚴及經濟景氣度下行的背景下仍保持相對穩定的市場份額。當前,市場份額超過5%的有4家公司,人保股份、中華聯合、太保財險、國壽財險,其中人保財險是 我國農業保險主力軍,其農業財險市場份額居全行業第一位,2023年農險業務表現搶眼,同比增長達20.1%。

        黨的十八大以來,我國農業保險市場主體不斷增加,市場集中度仍處于較高水平,2021年共有30多家保險公司經營農業保險業務。頭部險企依托于在產品體系、銷售渠道、品牌影響力及客戶基礎等方面的絕對優勢,在監管趨嚴及經濟景氣度下行的背景下仍保持相對穩定的市場份額。當前,市場份額超過5%的有4家公司,人保股份、中華聯合、太保財險、國壽財險,其中人保財險是 我國農業保險主力軍,其農業財險市場份額居全行業第一位,2023年農險業務表現搶眼,同比增長達20.1%。

        資料來源:觀研天下整理

        然而,在規模增長、市場集中度逐漸升高的同時,近年來,農險經營也面臨著承保利潤走低的現狀。據了解,隨著經營主體的不斷擴容,激烈的競爭抬高經營成本,農險承保利潤2019年出現“轉負”,2020-2021年也僅保持微利,分別只有0.17%和0.4%。相較于其他保險業務,農業保險的盈利率遠遠低于其他保險產品,因而對于綜合性商業保險公司來說,農業保險利潤低,承保的積極性不高,專業性農業保險公司則急于拓展其他險種以分散農業保險所帶來的風險。據統計,2021年披露農險保費的20家公司約占93%的市場份額,多家保險公司去年農險業務增長超過50%,而從盈利情況看,不少公司的綜合成本率超過了100%。

        然而,在規模增長、市場集中度逐漸升高的同時,近年來,農險經營也面臨著承保利潤走低的現狀。據了解,隨著經營主體的不斷擴容,激烈的競爭抬高經營成本,農險承保利潤2019年出現“轉負”,2020-2021年也僅保持微利,分別只有0.17%和0.4%。相較于其他保險業務,農業保險的盈利率遠遠低于其他保險產品,因而對于綜合性商業保險公司來說,農業保險利潤低,承保的積極性不高,專業性農業保險公司則急于拓展其他險種以分散農業保險所帶來的風險。據統計,2021年披露農險保費的20家公司約占93%的市場份額,多家保險公司去年農險業務增長超過50%,而從盈利情況看,不少公司的綜合成本率超過了100%。

        資料來源:觀研天下整理

        五、綠色保險在農業領域應用廣泛,眾多公司積極布局綠色轉型

        “雙碳”目標提出后,保險業不斷加大在綠色保險領域的探索力度。2021年,銀保監會將發展綠色保險作為當年的重點工作任務之一。2022年,監管又將發展綠色金融上升至銀行保險機構的經營戰略層面。在此背景下,不少農業保險公司開始布局綠色轉型,加快綠色保險產品創新和供給,通過保險機制撬動更廣泛的主體參與、整合更豐富的資源,為實現“雙碳”目標作出有益貢獻。例如,安華農險始終致力于探索綠色與農險相結合的綠色保險推動模式。目前,公司農業保險承保覆蓋面積持續擴大,保險保障程度不斷提升,綠色農險產品數量不斷增多。此外,安華農險不斷加大綠色產品研發力度,通過研發氣象指數保險、地力指數保險等產品,緩解因氣象災害、黑土地土壤有機質流失等對農業造成的損失;平安產險上海分公司為促進保糧穩產,積極創新農險產品,也于2023年7月創新推出“水稻綠色種植統防統治綜合保險”,并選取崇明規模水稻種植戶先行試點。

        綠色保險是現代農業可持續發展的關鍵因素,其在農業領域中的應用非常廣泛,主要體現在黑土地保護、耕地地力保護、農業面源污染治理、畜禽無害化處理、森林與草原保護等方面,例如農業面源污染環境責任保險、耕地地力保險、玉米收入保險(黑土地保護性耕作技術專用)、林業碳匯指數保險、林業碳匯價格保險、草原保險、生態護林員保險等。隨著“雙碳”目標的提出和鄉村振興的全面推進,耕地質量保護、畜禽無害化處理等環境責任、食品安全責任的綠色保險需求和森林保險業務會加速發展。綠色保險與其他金融產品的融合會越來越緊密,通過構建“綠色保險+銀行信貸+生態產品”的綠色金融服務模式,將有助于推動生態產品權益貸款融資創新、農村產權制度改革和鄉村生態產業發展。

        六、我國農業巨災保險體系尚未完善,應積極推進承保主體多元化

        我國是農業巨災頻發且后果較為嚴重的國家。農業巨災風險即因為極端氣候因素導致農業種植發生巨大損失的事件。2023年7月以來,臺風扎堆來襲,“泰利”“杜蘇芮”“卡努”陸續登陸我國廣東、廣西、福建等沿海地區,連日來,北京、河北等地出現強降雨天氣,多個地區發生洪澇和地質災害。持續的強降雨對農業造成沖毀、浸泡、生長阻礙、病蟲害、機械損傷、疫情傳播等主要風險,人民群眾的生命財產安全受到威脅,經濟損失慘重,而目前我國農業巨災保險體系尚未完善,農業保險抵御農業大災風險的能力非常有限,農民面對農業巨災,缺乏基本生產和生活的保障。

        事實上,近年來我國部分地區地方政府早已開始探索針對自然災害的農業巨災保險制度。例如,南昌作為全省農業巨災保險先行區,2021年,統籌省、市兩級財政資金,使用財政資金統一投保,首年投保571萬元,實現全市12個縣區農業巨災保險全覆蓋。為進一步鞏固脫貧攻堅成果,扎實推進鄉村振興,自農業巨災保險投保以來,市農業農村局建立應對救援應急響應和洪澇災害、低溫凍害、干旱災害、降水過多等自然災害風險的農業巨災保險制度,緊盯應急響應發布、氣象災害等數據,根據各農業縣區自然災害特點,第一時間申報巨災保險理賠。此外,2023年8月1日,泉州市農業農村局收到泉州市農業巨災天氣指數保險首筆預賠款300萬元,并將其作為災后糧食生產補助資金,下達至各縣(市、區),為農戶恢復生產送補貼、增信心。與傳統的保險產品不同,農業巨災天氣指數保險具有“觸發即賠”的優勢,省去了現場查勘定損環節,大大提升了理賠時效,同時能發揮費率杠桿作用,有效放大政府財政救災資金效益,提高災后救助效能,減輕自然災害對農業生產的影響。隨著國家經濟的發展、個人財富的積累,以及氣候變化帶來的更頻密的極端天氣事件,未來農業巨災保險將會受到越來越多的重視,我國農業巨災保險體系也將逐漸完善。

        觀研天下分析師觀點:目前我國農業大災保險風險過于集中于商業保險公司,保險公司的財務穩定性很可能會受到影響,間接影響到保險公司對高風險地區的承保積極性,應積極推進承保主體多元化。(LZC

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        我國寵物食品行業:寵物數量增長帶動市場持續擴容 部分頭部企業已嶄露頭角

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        寵物食品作為寵物賽道剛需產品。近年來伴隨著寵物食品概念被消費者所接受,我國寵物食品行業呈現爆發式增長,并成為全球寵物食品市場增長最快的地區之一。數據顯示,2021年我國寵物食品市場規模約1554億元,同比增長28.4%。2022年我國寵物食品行業規模達到1732億元。

        2024年03月14日
        我國小麥加工行業:供應保障能力不斷強化 需求由“量”向“質”轉移

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        近年來我國小麥加工行業市場保持總體增長態勢。2019年行業市場規模已經達到3563.28億元,2022年增長至3943.5億元,2023年由于小麥加工產品價格基本保持穩定,同時行業需求增速放緩,導致行業市場規模增速放緩,市場規模為3953.98億元。

        2024年03月12日
        我國五谷雜糧行業消費進入常態化 企業布局分散且規?;a業化經營還未形成

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        整體來說,我國雜糧的產量相對主糧比較少,只能在特定的區域種植,2023年我國玉米、大豆、其他豆類、薯類產量分別為28884萬噸、2084萬噸、326.1萬噸、3014萬噸。

        2024年03月11日
        我國蔬菜行業市場規模不斷增長 種植面積、產量及需求量均呈現上升態勢

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        目前,我國蔬菜生產整體上供大于求,但總的產銷率較為健康,局部存在結構性、季節性、地域性過?,F象,國內外市場競爭日趨激烈。未來,隨著人們生活水平的提高,消費者日益重視蔬菜供給的品質和安全,市場對于無公害、有機蔬菜的需求日益強勁。

        2024年03月08日
        我國花椒頗具規模產業集群逐漸形成 行業種植規模和加工產品快速發展

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        花椒是中國原產的食藥兩用特色優勢物種,近年來花椒種植規模和加工產品快速發展,形成頗具規模的產業集群。在供給方面,花椒根系發達,對土壤環境要求不高,我國各地區均有種植,產量較穩定,2019年以來我國花椒產量保持穩定增長,2022年突破57萬噸,預計2023年我國花椒產量將達到60.27萬噸。

        2024年02月26日
        我國柚子行業:產能過剩價格跌  深度市場待挖掘  柚子茶或為破局鍵

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        目前,我國柚子進口主要來源于南非、泰國、以色列等國家,這些國家憑借其地理、氣候和農業技術優勢,成為我國柚子進口的主要來源地。然而,這種單一的進口來源結構也帶來了風險,一旦某一國家出現自然災害或貿易政策變化,我國的柚子進口將面臨嚴重的威脅,因此,我國需要加強與多個國家的貿易合作,降低市場風險。

        2024年01月16日
        政策護航農機行業蓬勃發展 全面“國四”下企業積極探尋數智化轉型

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        農機排放標準從“國三”提升至“國四”,不僅是一次產品的升級,更是背后技術、系統、售后服務的全面革新。首先,成本的大幅增加是不可避免的。據悉,“國四”產品的成本預計比“國三”機型高出15%至30%。由于成本的上升,產品的定價也勢必會增加。如此大幅的價格上漲,如果沒有相應的補貼措施來刺激市場需求,企業將很難在市場競爭中立足

        2024年01月12日
        智慧農業人才需求旺盛 互聯網大廠引領農業現代化新篇章

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        智慧農業作為我國農業發展的長期工程,當前以技術應用為主導,致力于提高農業生產效率。隨著技術的深入滲透和產業的成熟,未來將更加注重產業服務的拓展和完善,產業服務將發揮關鍵作用,助力農業產業鏈的整合與優化,為農業生產提供全方位的支持,推動農業現代化進程。

        2023年12月28日
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